Fonds communs vs fonds distincts : quelle est la différence (et lequel vous convient le mieux)?

Quand on commence à s’intéresser à l’investissement, on entend souvent parler des fonds communs de placement et des fonds distincts. À première vue, ils se ressemblent : dans les deux cas, on parle d’un portefeuille diversifié géré par des professionnels. Pourtant, ces deux types de placements offrent des avantages très différents — et peuvent répondre à des objectifs bien précis.

Alors, comment choisir entre les deux ? Voici ce que vous devez savoir.

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Qu’est-ce qu’un fonds commun de placement (FCPVM)?

Un fonds commun de placement en valeurs mobilières (FCPVM), c’est un peu comme un panier collectif dans lequel plusieurs investisseurs mettent leur argent. Ce capital est ensuite investi dans un portefeuille diversifié : actions, obligations, fonds du marché monétaire, etc.

Pourquoi les gens aiment les FCPVM :

• Ils sont simples et accessibles.

• Ils permettent d’investir dans plusieurs titres en une seule transaction.

• Ils sont gérés activement ou passivement, selon votre style d’investissement.

• Vous pouvez les acheter et les vendre facilement, souvent en tout temps.

À savoir : les fonds communs ne garantissent pas votre capital. Si les marchés baissent, vos rendements peuvent en souffrir. Et en cas de décès, vos placements passent par la succession — ce qui peut entraîner des délais et des frais.

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Qu’est-ce qu’un fonds distinct?

Les fonds distincts sont offerts par des compagnies d’assurance-vie. En surface, ils ressemblent à des fonds communs : un portefeuille diversifié géré par des pros. Mais leur gros avantage, c’est qu’ils sont encadrés par un contrat d’assurance, ce qui leur donne des caractéristiques uniques.

Voici ce qui distingue un fonds distinct :

• Protection du capital à l’échéance ou au décès (souvent 75 % ou 100 % de l’investissement initial).

• Nomination d’un bénéficiaire : votre placement peut être transféré directement à la personne choisie au moment de votre décès, sans passer par la succession.

• Potentielle protection contre les créanciers, surtout utile pour les entrepreneurs ou les travailleurs autonomes.

Le bémol ? Les frais sont généralement un peu plus élevés que ceux des fonds communs, en échange des garanties offertes.

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Alors, lequel est pour vous ?

• Vous cherchez une solution simple, flexible, à faible coût ? Le fonds commun pourrait être parfait.

• Vous voulez planifier votre succession, protéger votre capital ou bénéficier d’avantages fiscaux ? Le fonds distinct a probablement une longueur d’avance.

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Conclusion

Il n’y a pas de « bon » ou de « mauvais » choix entre les deux. Tout dépend de votre situation personnelle, de vos objectifs financiers et de ce que vous privilégiez : la croissance, la protection, ou un peu des deux.

Comme toujours, le mieux est d’en discuter avec un conseiller financier. Parce que votre stratégie d’investissement, elle devrait toujours être aussi unique que vous.